Hoe begin je met beleggen als complete beginner?

Sta jij ook aan de zijlijn en kijk je met een mengeling van nieuwsgierigheid en angst naar die mysterieuze wereld van beleggen? Je bent niet de enige. Veel mensen weten dat sparen niet meer genoeg is, maar beleggen voelt als een groot, onbekend avontuur. Historisch gezien is het rendement van beleggingen in de algehele markt ongeveer 5% tot 7% per jaar. Dit levert al snel meer op dan sparen.

Het goede nieuws? Beginnen met beleggen is veel eenvoudiger dan je denkt. Toch is beleggen vandaag de dag eenvoudiger dan je denkt. In deze gids nemen we je stap voor stap mee, van de allereerste overwegingen tot je eerste echte belegging. Want ja, jij kunt dit ook.

Waarom zou je überhaupt willen beleggen?

Laten we eerlijk zijn: de spaarrente staat momenteel op vrijwel nul, terwijl de inflatie jaarlijks aan je koopkracht knaagt. Door vroeg te beginnen met beleggen profiteer je optimaal van het rente-op-rente effect. Dit is de groei van het vermogen over tijd. Wanneer je met €5.000 gaat beginnen met beleggen in 2024 en dit 10 jaar laat staan met een rendement van 5% per jaar, dan groeit dit uit tot €8.144.

Het mooie van beleggen is dat tijd je grootste bondgenoot wordt. Geduld en beleggen is vaak een gouden combinatie. Wie zijn investering voor een lange periode laat renderen kan namelijk profiteren van het rendement-op-rendement effect. Niet voor niets noemde Albert Einstein dit rendement-op-rendement effect ooit 'het achtste wereldwonder'.

Stap 1: Check je financiële situatie - ben je klaar voor deze stap?

Voordat je ook maar één euro belegt, moet je eerlijk naar je financiën kijken. Zorg daarom voor de komende 5 jaar eerst voor een buffer voor onverwachte uitgaven. Zodat u bijvoorbeeld nog altijd een nieuwe wasmachine kunt kopen of de reparatie van uw auto kunt betalen.

De gulden regel: bedenk wel dat je geld dat je belegt, echt moet kunnen missen. Zorg daarom eerst voor voldoende spaargeld voor onverwachte kosten. En natuurlijk geldt: Beleggen met geleend geld is sowieso nooit verstandig.

Heb je schulden? Los die eerst af. De rente die je betaalt op een lening is vaak hoger dan wat je met beleggen kunt verdienen. Pas als je schuldenvrij bent en een noodbuffer hebt, kun je serieus overwegen om te gaan beleggen.

Stap 2: Bepaal waarom jij wilt beleggen

Zonder duidelijk doel is beleggen als autorijden zonder bestemming. Beleggingsdoelen vormen de basis voor het nemen van weloverwogen beslissingen over uw financiën. Ze geven u een duidelijk beeld van wat u wilt bereiken en helpen u bij het kiezen van de juiste beleggingsproducten en strategieën.

Typische doelen voor beginners zijn: pensioen aanvullen, geld opzij zetten voor kinderen, een huis kopen over 10 jaar, of simpelweg vermogen opbouwen voor meer financiële vrijheid. Elk doel vraagt om een andere aanpak en een ander risicoprofiel.

Bedenk ook: hoe lang kun je je geld missen? Beleggen doe je met geld dat je langere tijd niet nodig hebt. Voor doelen binnen 5 jaar is sparen vaak verstandiger dan beleggen.

Stap 3: Leer de basisprincipes - het is minder ingewikkeld dan je denkt

De beleggingswereld kan overweldigend lijken, maar de basisprincipes zijn verrassend eenvoudig. Als beginner kan de wereld van aandelen en ETF's (Exchange-Traded Funds) in eerste instantie overweldigend lijken. Maar geen paniek!

De belangrijkste beleggingsproducten voor beginners:

Aandelen: als u een aandeel koopt, investeert u in een onderneming. U wordt in feite voor een (heel) klein stukje mede-eigenaar van een bedrijf. Als het goed gaat met de onderneming, dan krijgt u een deel van de winst.

ETF's (indexfondsen): Dit zijn 'mandjes' met honderden of duizenden aandelen. ETF's en beleggingsfondsen zijn beleggingsproducten waarmee je in een keer in een groot aantal aandelen of obligaties kunt beleggen. Beide producten bieden grote spreiding bij een laag instapbedrag.

Waarom ETF's perfect zijn voor beginners

Als complete beginner kun je het beste starten met ETF's. Als beginner is het echter aan te raden te beginnen met beleggen in een ETF, een Exchange Traded Fund. Door te beleggen in een ETF breng je gemakkelijk spreiding aan, wat het risico van beleggen verminderd.

Denk aan een ETF als een fruitschaal: in plaats van alleen een appel kopen (één aandeel), koop je een hele schaal met appels, peren, bananen en kiwi's (honderden verschillende aandelen). Als één soort fruit tegenvalt, heb je nog alle andere soorten.

Om zo goed en efficiënt mogelijk voor onze klanten te beleggen, maken we bij Axento gebruik van ETF's en beleggingsfondsen die een index volgen. Deze strategie noemen we indexbeleggen. Dat heeft een aantal belangrijke voordelen: je brengt eenvoudig een grote spreiding aan in je portefeuille, de kosten zijn laag en het rendement is vaak hoger dan bij actief beleggen.

Stap 4: Begin klein en bouw vertrouwen op

Je hoeft niet met duizenden euro's te starten. Als beginnende belegger is het verstandig om met kleine bedragen te starten. Dit helpt u wennen aan de schommelingen op de beurs.

U kan bijvoorbeeld beginnen met slechts een tiende van het spaargeld dat u kunt missen in te zetten. Als uw belegging dan met 15% daalt, is de impact op uw totale vermogen slechts 1,5%. Dit maakt het mentaal makkelijker om met beleggingsrisico's om te gaan.

Veel online platformen laten je al starten met 25 of 50 euro per maand. Op platforms zoals eToro en Revolut kunt u al beleggen in aandelen vanaf 1 euro. U koopt dan een klein deel van het aandeel, en niet een volledig aandeel, maar ontvangt wel procentueel gezien dezelfde waardestijging.

Stap 5: Kies je eerste beleggingsplatform

Het kiezen van een broker of platform kan verwarrend zijn, maar focus op deze basics: lage kosten, gebruiksgemak en betrouwbaarheid. Banken rekenen vaak hoge kosten, dus een onafhankelijk platform kan voordeliger zijn. Sommige platformen bieden een breed scala aan investeringen, terwijl anderen lage transactiekosten en Nederlandse klantenservice hebben.

Let vooral op: maandelijkse kosten, transactiekosten per aankoop, en welke ETF's beschikbaar zijn. U kunt starten en een beleggingsrekening openen bij een vermogensbeheerder of broker en een bedrag storten. Het openen van een rekening kan meestal online.

Voor je begint, moet je vaak een kennistest maken. Zelf beleggen, zonder advies: deze vorm heet 'execution only'. Hiervoor moet u vooraf, bij de plek waar u gaat beleggen, een kennis- en ervaringstoets doen. Hier krijgt u vragen over beleggen en de risico's ervan.

Stap 6: Je eerste belegging - gewoon doen!

Nu komt het spannende moment: je eerste echte belegging. Hoeveel u in het begin investeert, speelt geen grote rol. Het doel is om uw eerste storting te doen en te beginnen met beleggen.

Start bijvoorbeeld met een wereldwijde ETF die de hele aandelenmarkt volgt. Dat geeft je direct spreiding over duizenden bedrijven in verschillende landen en sectoren. Periodiek beleggen is trouwens een verstandige manier van investeren. Door automatisch te beleggen verlaagt u onder meer het risico van investeren op een toppunt van de markt wanneer de aandelen het duurste zijn.

Het antwoord daarop is dat het ideale instapmoment niet bestaat. Niemand kan voorspellen of de beurzen de komende maanden zullen stijgen of dalen. Als je wilt gaan beleggen is het verstandig om op verschillende momenten in te stappen.

Voor vrouwen: jullie zijn vaak betere beleggers!

Wist je dat onderzoek keer op keer laat zien dat vrouwen gemiddeld beter beleggen dan mannen? Ze handelen minder emotioneel, denken meer op de lange termijn, en laten zich minder verleiden tot riskante gokjes.

Veelgemaakte beginnersfouten (en hoe je ze vermijdt)

Fout 1: Te veel wisselen van strategie Wissel daarom ook niet te vaak van beleggingsproduct, want dan bent u ook weer geld kwijt aan bijkomende transactiekosten.

Fout 2: Beleggen in individuele aandelen als beginner Een veelgemaakte fout van beginnende beleggers is het direct investeren in individuele aandelen of thematische fondsen, zoals bijvoorbeeld gezondheidszorg, klimaatopwarming of hernieuwbare energie. Dit lijkt aantrekkelijk, maar het gebrek aan spreiding maakt uw portefeuille kwetsbaarder. Wanneer het betreffende thema of aandeel in waarde daalt, kan uw hele portefeuille snel onder druk komen te staan.

Fout 3: Emotioneel handelen De markt gaat altijd op en neer. Paniekverkopen bij een dip of gretig bijkopen bij een piek zijn klassieke fouten. Bedenk: Met beleggen loop je risico's, maar je kunt er op lange termijn een hoog rendement mee behalen.

Crypto als beginner? Voorzichtigheid geboden

Cryptocurrency's zoals bitcoin trekken veel aandacht, maar zijn nog risicovoller dan 'gewone' beleggingen. Als je toch geïnteresseerd bent, begin dan met maximaal 5-10% van je beleggingsportefeuille.

Wat als je nog minder dan 100 euro hebt?

Ook met heel kleine bedragen kun je starten. Je kunt beginnen met kleine bedragen. Met de juiste strategieën en toewijding kan beleggen helpen om passief inkomen te genereren en vermogen op lange termijn op te bouwen.

Veel platforms laten je zelfs met 25 euro per maand starten. Het belangrijkste is dat je begint, niet de grootte van je startbedrag. De online cursus van Unschooled maakt duidelijk dat je geen groot kapitaal nodig hebt om te beginnen met beleggen. Beginnen met beleggen is dus toegankelijk voor iedereen, ongeacht de grootte van je portemonnee.

Blijf leren en geduldig zijn

Het belangrijkste advies voor beginners die geld investeren is om altijd te blijven doorleren. Beleggen is een marathon, geen sprint. De beste beleggers zijn niet degenen die de snelste winsten maken, maar degenen die consistent, gedisciplineerd en geduldig blijven.

Beleggen is niet hetzelfde als gokken. Door slim en doordacht te investeren kun je de risico's beperken.

Lees boeken, volg blogs, maar laat je vooral niet verleiden door 'get rich quick' verhalen. Succesvolle belegging vraagt tijd, geduld en een lange termijn visie.

Conclusie: Jouw eerste stap naar financiële groei

Beginnen met beleggen als complete beginner hoeft niet angstaanjagend of ingewikkeld te zijn. De sleutel ligt in het nemen van kleine, doordachte stappen: check je financiën, bepaal je doelen, leer de basics, start klein met ETF's, kies een betrouwbaar platform en blijf geduldig leren.

Met een goed beleggingsplanplan en goed overdachte keuzes is de kans op een succesvolle ervaring groot. Remember: je hoeft geen perfecte timing of enorme bedragen. Je hebt alleen een plan, wat geduld en de moed nodig om te beginnen.

Jouw toekomstige zelf zal je dankbaar zijn dat je vandaag die eerste stap hebt gezet. Want like Einstein al zei: 'het rente-op-rente effect is het achtste wereldwonder.' Tijd werkt in jouw voordeel - als je begint.

Klaar om te starten? Begin morgen niet, begin nu. Jouw financiële toekomst wacht op je.

Het doel van deze pagina is om boeken aan te bevelen die het beste passen bij deze vraag. Managementboek verdiept zich al meer dan 30 jaar in vakliteratuur en gebruikt nu ook AI om de opgebouwde kennis op een relevante en persoonlijke manier uit te serveren. Je kan ook jouw vraag stellen op managementboek.nl/oplossing en wij voegen deze binnen 1 dag toe.